Os benefícios que a Previdência Privada Caixa promete são bem diferentes dos que são pagos pelo governo, isso é fato e todos sabem, mas muitos brasileiros ainda confundem os dois, por ser referente à mesma instituição financeira, a Caixa Econômica Federal.
A Caixa é uma Instituição do governo, e a mesma detém o controle administrativo e gerência a maioria dos benefícios que são pagos aos trabalhadores brasileiros, mas, ao mesmo tempo, tem seus produtos próprios, que são oferecidos para todos os correntistas.
O plano de Previdência Privada Caixa Econômica Federal, é um desses produtos que o banco oferece aos seus clientes, como um complemento de renda a todos os brasileiros, e não é necessariamente preciso ser um correntista do banco propriamente dito.
Para acabar de vez com todas as dúvidas, nos itens abaixo vamos explicar em detalhes como ter acesso a essa oportunidade de estar bem mais tranquilo financeiramente quando resolver se aposentar.
Antes de prosseguir, gostaríamos de informar aos nossos leitores que este site não é o oficial. Nosso objetivo é auxiliá-lo com informações mais precisas sobre o assunto.
O Que é a Previdência Privada Caixa?
Como Funciona a Previdência Privada Caixa?
Vamos pensar da seguinte forma, os benefícios que o cidadão recebe pela aposentadoria do INSS é o básico, e a Previdência Privada Caixa Econômica, seria a versão avançada, sendo que também faz a função de um aditivo.
Ou seja, o plano Caixa aposentadoria privada seria uma forma de reforçar os rendimentos, e ao mesmo tempo uma poupança com taxas de juros bem melhores do que a convencional, lembrando sempre que esse investimento nada tem a ver com os valores que são pagos pelo governo.
Para poder escolher de uma forma mais eficiente como ter um bom rendimento da Previdência Privada Caixa, é preciso saber de todos os encargos referentes aos investimentos.
Como Contratar a Previdência Privada Caixa?
Para ter acesso a qualquer produto da Caixa é bem simples, principalmente porque a maioria dos brasileiros recebem telefonemas praticamente diários da instituição oferecendo os produtos.
É possível contratar qualquer serviço do banco através desses telefonemas, mas existem outras opções para adquirir um dos planos da Previdência Privada Caixa Econômica, que são:
- Atendimento pessoal
Essa é a melhor maneira de fazer esse tipo de contrato, por conseguirá sanar qualquer dúvida no momento em que estiver sendo atendido. Neste caso é essencial que esteja com todos os documentos pessoais em mãos.
- Chat Online
Essa opção para adquirir a Previdência Privada da Caixa Econômica Federal, pode ser acessada pela página: https://www.caixaseguradora.com.br/paravoce/previdencia/Paginas/Home-previdencia.aspx
- Clique na opção “como comprar” que está na barra de opções na parte superior e encontrará a opção “chat online”
- Depois de clicar, basta preencher um formulário com os dados pessoais e será direcionado a uma conversa com um agente da Caixa.
- Acesso pelo site:
O acesso é feito pelo mesmo link citado acima, mas é preciso escolher a opção “comprar online”, neste momento abrirá uma página com duas opções, “Quero uma renda” e “Juntar dinheiro”.
O interessante do site da Previdência Privada Caixa é que o banco usa uma linguagem bem coloquial, para que o interessado entenda com mais facilidade de todo assunto.
Como Funciona os Planos de Previdência Caixa Privada?
Os planos de Previdência Privada da Caixa Econômica Federal são os mesmos oferecidos pela maioria dos bancos, funcionam da mesma forma, e o processo básico é:
- Escolher o plano que melhor lhe convém
- Fazer a contratação
- Fazer as contribuições
A Previdência Privada Caixa é um bom investimento, desde que entenda que é uma poupança, ou seja, só usufruirá dos benefícios depois de no mínimo 3 a 5 anos.
As opções de planos oferecidos pela caixa são:
- Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)
Onde é possível ter descontos no imposto de renda ao declarar o investimento anualmente, e ao resgatar será cobrado um valor sobre o que depositou mais o valor que rendeu.
- VGBL – Vida Gerador de Benefícios Livres
Neste caso, não se inclui esse investimento na declaração de imposto de renda, mas só se paga um valor sobre os rendimentos, quando fizer o resgate.
Para quem escolhe a opção PGBL, o sistema da Caixa Previdência Privada,
oferece a opção de calcular quais podem ser os benefícios fiscais em relação ao imposto de renda, para isso, basta usar o link:
https://www.caixaseguradora.com.br/paravoce/previdencia/Paginas/Simulador-beneficio-fiscal.aspx.
Mas, assim como qualquer outro tipo de investimento, existem taxas a serem descontadas, neste caso são:
- Taxa administrativa:
É um percentual que o banco cobra sobre o valor depositado inicial, para gerenciar seu investimento, é possível ter acesso a alguns percentuais pelo link:
https://www.caixaseguradora.com.br/paravoce/previdencia/Paginas/Saiba-mais.aspx
- Taxa de carregamento:
É um percentual cobrado em relação a cada contribuição, no caso da caixa ele não cobram valores de entrada, ou seja, só será cobrado se usar a opção previdência privada resgate antecipado caixa, e os valores cobrados são:
Valores até R$ 1.000,00
- No primeiro ano: 5,00%
- Entre 1 a 2 anos: 3,00%
- Entre 2 e 3 anos: 1,50%
Valores acima até R$ 1.000,00
- No primeiro ano: 1,50%
- Entre 1 a 2 anos: 1,00%
- Entre 2 e 3 anos: 0,50%
Um dos benefícios Previdência Privada Caixa é que depois de 3 anos não é cobrado mais essa taxa.
E se precisa de ajuda neste sentido, dê uma olhada no nosso artigo Taxa de carregamento, e entenda melhor sobre o que é descontado e a seguradora nem sempre informa.
Faça uma Simulação da Sua Previdência Privada Com a Caixa
Para usar o simulador de Previdência Privada Caixa basta seguir alguns passos bem simples e já mencionados, que são:
- Passo 1: Acesse a página https://www.caixaseguradora.com.br/paravoce/previdencia/Paginas/Home-previdencia.aspx
- Passo 2: Escolha a opção “comprar online”
Ao clicar em qualquer uma das opções, será redirecionado a uma página com várias ofertas básicas, mas é possível montar um plano de previdência privada caixa, colocando algumas informações básicas que estão logo abaixo dessas ofertas, que são:
Valor que pretende contribuir por mês.
Por quanto tempo pretende fazer a contribuição.
Caso você não tenha certeza de como fazer sua simulação de forma geral, não se desespere, pois, no artigo Simulação de Previdência Privada, temos as informações de como fazer Previdência Privada Caixa da melhor forma.
Basta conferir as dicas e conseguirá fazer isso no site da Previdência Privada BB ou Caixa, ou qualquer outro banco.
Qual é o Rendimento da Previdência Privada da Caixa?
O rendimento da Previdência Privada Caixa, pode variar bastante, principalmente porque existem vários tipos de planos, e são calculados através de valores do mercado financeiro como um todo, mas basicamente são:
- Investimentos com rendas fixas: 5,72%
- Investimentos no mercado com rendas variadas: 7,01%
- Investimentos de créditos privados: 5%
- Investimentos com base no índice de preços: 5,52%
Para quem não entende muito de assuntos financeiro, o melhor é usar uma assessoria, e a equipe da Previdência Privada Caixa é boa, afinal de contas, quanto mais render para os clientes, mais eles lucram também.
Como Resgatar o Valor da Minha Previdência Caixa?
Para fazer o resgate de Previdência Privada Caixa é preciso estar atento em relação a alguns detalhes, como por exemplo:
- Tempo de carência do plano que escolheu.
- Valores de taxa e imposto que podem ser cobrados.
- Montante a ser sacado, parcial ou total.
As solicitações de resgate de Previdência Privada Caixa, só podem ser feitos com um intervalo de tempo de no mínimo 60 dias, e o canal de atendimento para isso pode variar de acordo com o valor que o cliente pretende sacar, por exemplo:
- Valores até R$ 5.000,00: Entrar em contato com o serviço de atendimento ao cliente através da página: https://arealogada.caixaseguradora.com.br/login
- Valores entre R$ 5.000,01 e R$ 300 mil: Entrar em contato pelos canais de atendimento por telefone: 0800 702 4000 ou 3004 4000.
A qualquer momento o cliente pode ir a uma agência do banco e procurar a sessão da Previdência Privada Caixa ou falar diretamente com o gerente da conta, no caso de correntistas.
Consultar Extrato da Previdência Caixa
Para acessar o extrato Previdência Privada Caixa para imposto de renda ou mesmo para saber como estão os rendimentos, basta fazer o login na página da seguradora do banco.
No caso de ainda não ter cadastro, este é feito preenchendo um formulário bem simples e o link de acesso é
https://arealogada.caixaseguradora.com.br/perfil/criar
Assista no vídeo abaixo um explicativo bem detalhado dos tipos de planos da Previdência Privada Caixa Econômica:
Se estiver precisando de mais informações dê uma olhada nos outros artigos que estão no Guia de Previdência Social, mas se mesmo assim suas dúvidas persistirem, fale conosco, através do formulário abaixo ou pela página Contato.